Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Как стало известно CNews, Альфа-банк внедрил транзакционное ядро, созданное на базе российской системы управления базами данных (СУБД) Tarantool компании Mail.ru. Ядро будет использоваться для обработки сделок в инвестиционном бизнесе банка. Партнеры утверждают, что скорость обработки сделок значительно повысилась — производительности должно хватить на следующие пять лет при плановом росте бизнеса.

Как поясняет банк, при выборе СУБД рассматривались и испытывались разные варианты, которые позволяют хранить и обрабатывать данные в оперативной памяти (in-memory). СУБД Tarantool была выбрана потому, что стала победителем в сравнительном тестировании. В частности, в ходе испытаний на восстановление данных после аварийной остановки работы техники решение осталось полностью работоспособным.

Финансовая сфера

• Журнал
• Конференции
• FINAWARD

• Новости
• Аналитика
• Практика
• Мероприятия отрасли
• Соцпрограммы

• Персоны
• Рейтинги/Рэнкинги
• Разговоры

• Номера
• Подписка

Наличие гибкой масштабируемой IT-платформы позволяет банку ТКБ предлагать бизнесу как развивать горизонтальное масштабирование, например рост объемов продаж кредитов, обслуживание массовых клиентов, так и обеспечивать более интенсивный рост, к примеру предлагать клиентам более специализированные решения, которые позволят привлечь новую аудиторию или занять новую нишу, например электронный бизнес

Вице-президент, управляющий директор дирекции информационных и платежных технологий ТКБ

Для этого нужны IT-решения, которые позволяют пропускать через себя высоконагруженные потоки данных.

IT-решения, которые используются в банке ТКБ:

• наиболее важными в последнее время становятся онлайн-приложения, и мы постоянно стараемся их совершенствовать. Например, онлайн-шлюз для электронной коммерции, онлайн-банкинг для физических и юридических лиц;
• решение для самоинкассации, которым пользуется большинство страховых компаний: сеть киосков самообслуживания, которая заменила кассы в страховых компаниях. Благодаря этому агенты могут вносить наличные в банковские киоски. Это один из примеров того, как IT способствуют развитию бизнеса;
• самое важное и критическое приложение для бизнеса банка — это основная учетная система (автоматизированная банковская система, АБС банка). Мы работаем на АБС «ЦФТ-банк», которая является ядром информационной инфраструктуры банка. Именно на ней мы используем решение Pure Storage.

Как мы выбирали решение

Изначально у нас возникла проблема с тестовыми средами для системы «ЦФТ-банк». Они быстро росли, и одновременно велось много проектов, которые сильно влияли друг на друга. Поэтому нам приходилось содержать до 15–20 тестовых сред, причем они содержали достаточно большой объем данных. Соответственно все это занимало очень много места, и мы регулярно испытывали дефицит емкости.

В системах банка постоянно заканчивалось место, сотрудники говорили, что его нужно снова покупать. Все это приводило к дополнительным затратам, особенно болезненным, когда средства не были заложены в бюджет. Поэтому, узнав, что существуют решения, которые могут сократить расходы, мы вышли в технологический комитет банка с предложением реализовать новую концепцию системы хранения данных (СХД).

Мы провели исследование рынка, организовали тендер, просмотрели и сравнили последние решения всех ведущих поставщиков и убедились, что решения компании Pure Storage наиболее эффективны. Мы были крайне заинтересованы прежде всего в технологии дедупликации данных. До этого использовали практически всех ведущих поставщиков и продолжаем использовать их сегодня. Тем не менее у Pure лучшие показатели по дедупликации, ни у кого из вендоров пока такого нет. В том числе мы можем выделить как надежность и простоту управления Pure, так и выигрышную технологию снэпшотов, которая реально работает, и мы активно ее используем. На финальное решение среди прочего повлияла удельная стоимость эффективного терабайта данных. Благодаря технологии дедупликации на испытаниях удалось достичь коэффициента 6:1 или даже 7:1.

Благодаря технологии дедупликации на испытаниях удалось достичь коэффициента 6:1 или даже 7:1

Сегодня же на продуктивной среде реальный коэффициент составляет 6:1, в то время как на тестовой среде мы достигли коэффициента 15:1. Более того, эта тенденция показывает постоянный рост. Таким образом, с увеличением количества наших тестовых сред коэффициент увеличивается, а физическое место при этом не растет. Нам удалось элегантно решить эту проблему, не закупая массу оборудования для размещения данных, а приобретая лишь одно устройство, которое в итоге решает массу проблем.

Каких результатов мы достигли

Главное преимущество, которое мы получили, — возможность неограниченного увеличения числа стендов. Создание тестовой базы сейчас занимает до 5 минут, хотя ранее процесс отнимал от одного до пяти дней. До внедрения Pure подразделение, которое работало с базами данных, было одним из самых загруженных, теперь же этим занимаются несколько сотрудников, не нуждающиеся в специальном обучении, что позволяет нам сэкономить деньги. Для банка эта система хранения сократила стоимость владения частью инфраструктуры, соответственно и стоимость владения системой становится меньше. После установки системы хранения данных Pure у нас стартовало много новых проектов, которые до этого мы были вынуждены откладывать, в частности обновление АБС под новые стандарты отчетности. Благодаря новой системе мы смогли предоставить нашему бизнесу эффективную среду тестовой разработки, в результате чего все операции ожили.

Как выбирать производителя

С увеличением количества наших тестовых сред коэффициент увеличивается, а физическое место при этом не растет

Приобретая решения известного вендора, можно быть уверенным, что все будет в порядке. Однако специалистам стоит взглянуть на рынок шире и обращать внимание в том числе на новинки отрасли. Для этого нужно смотреть на 360 градусов: тестировать решения и общаться с компаниями, которые уже используют продукты. У нас был опыт, когда поставщик предлагал интересные решения, но отзывы коллег подсказали, что нам не стоит перенимать эту технологию. Это часто спасает нас от негативного опыта.

Что касается Pure, то мы слышали о компании, однако в России она еще не была представлена. Как только компания вышла на российский рынок, мы включили ее в пул рассматриваемых поставщиков. Мы понимали тогда и уверены сегодня, что если на мировом рынке компания находится в лидерах и уровень ее работы подтверждается исследованиями Gartner, то ей можно доверять.

Как (авто)тестировать Монстра

Здравствуй, уважаемый читатель.

Сфера IT в банках весьма обширна. И, думаю, сообщество банковских IT-шников представлено на Хабре достаточно широко. В этой статье затронем тему тестирования специфического банковского ПО. Из-за некоторой закрытости такого рода организаций информации о происходящем внутри просачивается довольно мало. Давайте приоткроем завесу тайны.

Итак, позвольте представиться. Меня зовут Алексей, и я алк … тестирую АБС ЦФТ-Банк.

Что за Монстр

ЦФТ-Банк – автоматизированная банковская система (АБС) разработки ООО «Центр
финансовых технологий». Это ядро IT-экосистемы Банка. И, де-факто, ЦФТ-Банк – стандарт АБС среди российских банков.

В АБС ведется баланс по всем счетам; учитываются все клиентские договоры, счета, операции; производится прием и отправка межбанковских переводов. Все средства, привлеченные и выданные Банком, учитываются здесь.

Наша АБС сейчас – это:

• 20.000 таблиц с прикладными данными в СУБД Oracle.
• 30.000 различных пользовательских операций. (Здесь же нужно учитывать всевозможные вариативные цепочки операций, зависящие от конкретного кейса).
• 19.000 активных зарегистрированных пользователей.
• 35 TB данных в СУБД. (Подготовка копий БД для тестовых стендов – тема для отдельного разговора).

Тестируй меня полностью

Монстр – живой. Круглосуточно. Круглогодично. Все возможные праздничные дни и новогодние каникулы – на вес золота. Это время, когда можно вкатывать большие изменения, импортировать новые филиалы, проводить регламентные работы.

Кроме таких больших обновлений есть и еженедельные релизы, ведь Банк должен постоянно улучшать свои продукты. А сколько «веселья» добавила работа во время активности всем известного вируса… эти срочные «ковидные» поставки будут долго сниться нашим разработчикам и тестировщикам.

Важно понимать, что у системы достаточно высокая связанность – по данным, управлению, содержимому. Зачастую очень сложно или даже невозможно предугадать степень влияния, казалось бы, минорного изменения на различные процессы в АБС.

В связи с этим все изменения проходят многоступенчатое тестирование – модульное, функциональное, интеграционное. И его финальная часть – регрессионное. О нем и поговорим.

А можно всех посмотреть?

Ввиду ограниченности ресурсов, как серверных, так и человеческих, на еженедельных релизах приходится проводить строгий «кастинг» тест-кейсов. Тест-менеджеры отобрали и согласовали список из 1.500 тест-кейсов. Один кейс занимает от 5 минут у опытного тестировщика. А иногда требуется и повторный прогон.

И тут, определенно, нужна автоматизация.

Но – система весьма специфичная и закрытая, и готовых открытых инструментов для ее тестирования просто нет.

У вас роботы не той системы

Различных подходов к автоматизации тестирования ЦФТ-Банк достаточное количество.
Но, все «не без греха».

• В некоторых банках пытаются реализовать UI-тестирование. Проблема в том, что тут нативный desktop-клиент, совершенно не дружественный к автоматизаторам.

Например, науке известны случаи применения TestComplete. Но для этого приходится много костылить и использовать недокументированные фичи приложения. В итоге такие тесты получаются медленными и хрупкими.

• Отдельные компании-интеграторы предлагают свои варианты. Здесь разброс от применения HP UFT до полностью самостоятельных разработок. Некоторые динамичные компании даже научились неплохо тестировать UI. Но тут свои сложности с пересаживанием на иглу другого поставщика (если понимаете, о чем я).
• Есть даже решение от самого вендора системы. Но Монстр породил Монстра – этот инструмент весьма ресурсоемкий и чрезмерно требовательный к ресурсам для обработки результатов тестирования.

Мы пойдем своим путем

После проведения исследований и пользуясь преимуществом знания внутреннего устройства системы, решили есть Монстра по частям и использовать при этом подходящие инструменты:

• Есть в системе функционал, вся реализация которого зашита в отдельных процедурах Oracle. Никакой логики на клиенте, только кнопка «Запуск». Будем вызывать процедуры напрямую!
• Есть проверка продуктовых настроек – не изменило ли очередное обновление данные в таблицах, которые не должны меняться. Выполняем select и сверяем с эталонным результатом!
• Есть use case с запуском нескольких операций подряд. Будем эмулировать запросы клиента! Тут нам помогает трехуровневая архитектура – между нативным десктопом и СУБД есть http сервер приложений. Немного наблюдательности и становится возможным отправлять запросы по http, идентичные клиентскому приложению.

При этом мы исключили из тестирования само клиентское приложение. Но считаем это допустимым ввиду его редких и несущественных изменений. Зато в плюсах – высокая скорость работы тестов и их стабильность.

Остается добавить динамическое вычисление некоторых параметров в запросах, подготовку данных для тестов, анализ результатов работы вызываемых операций… Здесь становится критичным знание внутренностей Монстра – в каких полях каких таблиц отслеживать результат.

Монстр любит разнообразие

Применение такого диверсифицированного подхода к автоматизации тест-кейсов существенно упрощает автоматизацию и позволяет увеличивать долю автоматизированных тестов в регрессе.
На данный момент мы достигли показателя в 30% автоматизации критичных кейсов. И теперь наращиваем темп.

Заметным плюсом отказа от автоматизации через GUI стала скорость работы автотестов. Имеющийся набор из 491 теста проходит в среднем за 32 минуты. Для сравнения, ручной проход этих тест-кейсов занимал суммарно 34 часа.

Стабильность тоже на высоте. Проблемы возникают зачастую из-за отсутствия нужных тестовых данных на тестовом стенде. Подготовка данных для сквозных сценариев – отдельная, не тривиальная задача, над которой мы только начали работать.

Впереди еще много вызовов от Монстра, главное – найти подходящий инструмент для каждой задачи.

Будет интересно, если вы поделитесь своим опытом тестирования ЦФТ-Банк.
Твой ход, @другойбанк

Требования к современным АБС

Высокие функциональные требования к современным АБС обусловлены сложностью интеграции программного продукта, необходимостью решения широкого спектра клиентских задач.

• легкость интеграции, возможность простого модульного расширения функциональности;
• комплексное обеспечение банковской деятельности (единство документооборота, отчетности, пакетная обработка данных);
• защищенность, безопасность;
• достоверность данных, оперативное обновление информации, учет специфики работы коммерческой структуры.

АБС внедряют этапно, анализируя потребности клиентов, служащих банка.

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Работу современного банка нельзя представить в ручном режиме. Ежедневно проводятся тысячи операций и выполняются запросы. Если бы это все обрабатывалось людьми, то скорость исполнения была бы медленной. Для ускорения проведения транзакций банки перешли на автоматизированную обработку данных. Это увеличило скорость обработки данных в миллионы раз.

Кроме этого, согласно ФЗ «О ЦБ РФ», для всех банков были установлены единые правила учета и отчетности. Они кардинально отличаются от правил для организаций, а также имеют особый план счетов и огромный объем различной отчетности перед ЦБ. Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС. За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.

Что такое АБС?

Это совокупность аппаратных и программ средств для создания информационной среды, которая выполняет управленческие и финансовые задачи в условии реального времени. Система является автоматизированной. Это означает, что бизнес-операции проводятся совместно с человеком, который принимает окончательное решение. В отличии от них автоматические системы способны выполнять работу и без участия человека. Полностью автоматических банковских систем пока нет, поэтому почти во всех операциях присутствует человеческий фактор.

• Оборудование. Сюда относятся компьютеры, оргтехника, на которой проводятся различные операции.
• Программное обеспечение. Сюда входит операционная система, серверы, которые обеспечивают работу банковской техники, программы, массивы данных и проч.

Таким образом, АБС представляет собой сложный многофункциональный комплекс программ и техники, который обеспечивает работу всего банка. Расширение банковских структур, увеличение количества офисов и клиентов вызывают необходимость усовершенствования качества и работоспособности АБС. Она должна работать от лицевого счета до формирования всех соответствующих проводок и отражения их на нужном балансе.

Читайте также: Могут ли снять или закрыть вклад за алименты?

Модули АБС.

АБС имеет модульную схему построения. Он подразумевает разделение банковской системы на компоненты по функциональному принципу. В зависимости от разработчика модификация модулей может различаться. Рассмотрим стандартную схему, которая встречается чаще всего. Обычно АБС выделяет три слоя обработки данных, в каждом из которых присутствуют свои модули:

• Фронт-офис. Сюда входят модули, которые обеспечивают первичное общение с клиентом, обработку информации на начальном уровне. Сюда относятся платежные требования и поручения, документы клиентов, запросы и проч. На этом уровне сотрудники банка обслуживают клиентов, принимают документы, составляют досье, формируют платежную документацию. Далее информация передается на следующий уровень.
• Бэк-офис. Это средний уровень, куда входят функциональные модули. Через них ведется внутрибанковская деятельность, внутренние расчеты по кредитам, картам, вкладам, управление ценными бумагами, кассовые платежи, межбанковские расчеты и проч. Здесь в программном обеспечении проводятся операции по счетам, обрабатываются поступившие документы, рассматриваются заявки на кредиты. Все результаты поступают на следующий уровень, где проводится их анализ и постановка на учет.
• Счетный офис. Это базисный уровень, куда входят модули по выполнению функций бухучета: учитываются срочные операции, ведется депозитарный учет, балансовый учет активов и пассивов, внебалансовый учет и проч. Здесь сотрудники в ПО формируют отчетность о работе банка, эффективности его показателей, передают информацию в ЦБ на проверку и проч.

Таким образом, широкая клиентская база и разнонаправленность банковского бизнеса не позволяет совершать действия в рамках одной программы или одного модуля. Для слаженной работы модули объединены в многокомпонентные системы. Каждый элемент выполняет определенные функции и обеспечивает сотрудников банка нужной информацией для обслуживания клиентов. Например, клиент сделал досрочное погашение кредита. Для этого сотрудник сформировал заявление на ПДП и платежку на внесение денег (фронт-офис). Затем информация обработалась в расчетном модуле (второй уровень) и была передана для отражения в проводках бухучета (третий уровень). Работа каждого модуля ведется строго в соответствии с правилами и нормами ЦБ РФ.

Читайте также: ТОП 5 самых доходных накопительных счета в 2018 году

Преимущества модульности АБС.

• Отсутствие дублирования данных. Информация, занесенная в один модуль, может использоваться в другом без ее ввода заново.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

Банковские системы уязвимы со всех сторон

В каждом третьем онлайн-банке есть уязвимости, которые могут быть использованы для хищения средств, а в каждом третьем мобильном банке можно перехватить данные доступа. Нет надежды и на автоматизированные банковские системы (АБС) — две трети уязвимостей, выявленных в АБС, критически опасны. В банках призывают не паниковать — не каждая уязвимость оборачивается хищением. Впрочем, статистика ЦБ, отражающая рост хищений средств клиентов банков, показывает, что мошенники эффективно используют любые лазейки.

Рост уязвимости банковских систем (мобильных банков, онлайн-приложений и АБС) фиксирует в обнародованном вчера исследовании компания Positive Technologies (специализируется на противодействии киберугрозам). Согласно ему, в 2016 году на 8% выросло количество критически опасных уязвимостей финансовых приложений, и на 18% — уязвимостей среднего уровня опасности. Наиболее распространенными являются уязвимости, связанные с недостаточностью механизмов идентификации, аутентификации и авторизации. Согласно прогнозам экспертов Positive Technologies, в 2017 году нас ждет на 30% больше инцидентов с нарушениями информационной безопасности в финансовой сфере.

2,2 млрд рублей украли в 2016 году из российских банков

Самыми уязвимыми оказались, как ни странно, автоматизированные банковские системы. Хотя они обычно считаются недоступными для внешних злоумышленников, две трети уязвимостей, выявленных в АБС, оказались критически опасными, включая такие, которые позволяют получить доступ к серверу, отмечается в исследовании.

Такие финансовые приложения, как мобильный банк и онлайн-банк, имеют сопоставимый уровень уязвимости. Так, в 36% онлайн-банков исследование выявило слабые места, которые могли создать условия для хищения денег.

К проверкам банков привлекли экспертов FinCERT

Главная проблема связана с авторизацией и аутентификацией — отсутствие или существенные недостатки двухфакторной аутентификации (генерация одноразового пароля на стороне клиента, ограничения на количество попыток ввода пароля или ограничение времени жизни пароля). «В отдельных банках СМС-подтверждение есть лишь при входе в онлайн-банк, трансакции же идут без подтверждения,— отмечает аналитик Positive Technologies Ольга Зиненко.— В ряде случаев в качестве логина для входа в онлайн-банк использовался номер телефона клиента банка, а где-то дату рождения указывали паролем по умолчанию, чем также могли бы воспользоваться злоумышленники». В случае с мобильными банками критически опасные уязвимости были выявлены в 32% систем. Основные проблемы в них связаны с хранением и передачей информации, что несет риск перехвата или подбора мошенниками данных для доступа. При этом больше рисков на стороне банков: серверные части мобильных банков защищены хуже клиентских, уязвимости высокой степени были найдены в каждой серверной системе.

Эльвира Набиуллина, председатель Банка России, 28 марта

Мы заинтересованы в том, чтобы возможный взрывной рост технологий не обернулся нарастанием киберугроз и кибермошенничества

Эксперты отмечают, что исследование отражает в целом ситуацию с уязвимостью банковских систем, хотя и не является бесспорным. «Нет оснований не доверять Positive Technologies, но необходимо понимать: поиск уязвимостей — это вечная тема, одни выявляются, но создаются новые,— отмечает заместитель руководителя Zecurion (специализируется на информационной безопасности) Александр Ковалев.— Не все уязвимости критичны и опасны, часть их находится в столь неудобных для хакеров местах, что мошенникам просто неинтересно их использовать».

Каждая пятая IT-система уязвима из-за старого софта

В кредитных организациях призывают не паниковать. «Тот факт, что Positive Technologies выявила уязвимости, не говорит о том, что ими легко воспользоваться — в противном случае хакеры давно уже вывели бы средства клиентов из уязвимых банков,— отмечает начальник управления информационной безопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский.— Если клиент банка соблюдает элементарные правила безопасности — не ходит по сомнительным сайтам, не устанавливает неясные программы на телефон и имеет хорошую антивирусную программу, он достаточно защищен». Уязвимости в мобильном банке или же онлайн-банке далеко не всегда ведут к хищению средств конкретного клиента, добавляет Александр Ковалев.

Пока эксперты предлагают клиентам рассчитывать на везение и на то, что лично их хакеры не тронут, ЦБ фиксирует рост хищений со счетов клиентов. Так, по данным регулятора, всего в 2016 году было совершено почти 240 тыс. хищений средств через системы онлайн-банка и мобильного банка на сумму более 700 млн руб. При этом особенно показателен конец года. Так в четвертом квартале 2016 года зафиксировано 73 тыс. хищений на 206,9 млн руб. против 43 тыс. инцидентов на 139,9 млн руб. за аналогичный период прошлого года.

Современные мошенники все чаще используют технологии, чтобы маскироваться под официальных лиц, представителей компаний или даже правительственных организаций.

Современные тренды мошенничества

Способы интернет-мошенничеств чрезвычайно разнообразны. Преступники используют как методы социальной инженерии, так и технологические уловки, направленные либо на получение денег, либо на получение персональных данных. В первую очередь они хотят получить доступ к аккаунтам и счетам, с дальнейшим хищением денежных средств.

Например, злоумышленники зачастую используют специальное программное обеспечение, маскирующее их реальный номер телефона. Поэтому даже если у вас на телефоне высветился знакомый номер банка, это еще не повод для безусловного доверия.

Fingramota.kz в очередной раз напоминает, что в случае возникновения проблемных ситуаций с вашим счетом или картой, банковские работники никогда не звонят первыми и не запрашивают у вас никакой информации.

Даже в SMS, приходящих от автоматизированных банковских систем, указано: «Не передавайте коды никому, даже сотрудникам банка». Нельзя передавать имя на латинице, срок действия карты, CVC/CVV-коды (трехзначные коды, указанные на оборотной стороне), кодовое слово и остаток денежных средств, а также коды, приходящие в SMS-сообщениях.

Замаскированным может быть не только номер. Мошенники могут создать копию известного сайта, даже сайта банка. Она будет отличаться отсутствием защитного протокола и наименованием. Такой сайт сделан исключительно для того, чтобы завладеть личными данными пользователей и в особенности, данными их банковских карт или паролями от личных кабинетов.

Снова про бесплатный сыр

Мошенники обратили внимание, что люди куда охотнее делятся своими персональными данными, когда им что-то предлагают. Желательно – бесплатно. Например, мошенники беспорядочно звонят либо направляют СМС-сообщения на абонентские номера и сообщают о проводимой компанией совместно с оператором связи акции, по результатам которой Ваш абонентский номер является выигрышным. Выигрыш предлагается забрать с другого города либо перечислить ее стоимость на пластиковую карту.

Вот тут и начинается все самое интересное! Для перевода стоимости выигрыша нужны полные данные вашей карты, включая коды на обороте. А их, как мы помним, никому сообщать нельзя. При этом злоумышленники оказывают психологическое давление, говоря, что если приз не забрать за 15 минут, то ваш новенький айфон или его стоимостной эквивалент, уйдут к другому «победителю».

Второй вариант – для получения приза вам надо заплатить. Либо за пересылку, либо НДС, либо налог на полученный доход. В любом случае, сделать это надо немедленно и на счет, который вам прямо сейчас укажут.

Стоит ли говорить, что, получив деньги, мошенник просто заносит ваш номер в черный список, и никаких призов вы не получите? К тому же, когда вы совершаете перевод от своего имени и без указания назначения платежа, такой перевод по умолчанию считается добровольным. Поэтому поймать и наказать злоумышленников становится еще сложнее.

Пример: вам приходит СМС якобы от вашего банка, в котором вам сообщают, что вы выиграли приз, и предлагают перейти по ссылке, чтобы его забрать. При переходе вы видите страницу, очень похожую на страницу вашего банка, где для получения приза вам предлагают авторизироваться. Введя данные на таком сайте, вы фактически подарите ваш логин и пароль мошенникам.

По данным МВД, по аналогичной схеме действовал житель города Павлодара. Он представлялся сотрудником ТОО «Самсунг электроникс» и сообщал о выигрыше ценного приза. После этого он требовал осуществить оплату НДС (доставка приза) в размере от 10 000 до 50 000 тенге. К этому часу злоумышленник задержан. В ходе следствия установлена причастность к 44 фактам аналогичных преступлений.

За три месяца 2021 года органы внутренних дел зарегистрировали 6824 факта интернет-мошенничества.

В марте 2021 года в мессенджере WhatsApp правоохранителями выявлен чат под названием «Касса от ставки», в котором предлагалось получить доход 50% путем выгодных ставок на спортивные события. Установлена и задержана администратор чата (жительница города Тараза). Обманутыми оказались 14 граждан, которые вложили деньги в сумме от 30 до 100 тыс. тенге.

Мошенники маскируются под официальных лиц

Все чаще мошенники используют программное обеспечение для подделки документов и различных уведомлений. Если ваша информация каким-либо образом попала в руки злоумышленников, они могут сделать фейковое письмо, например, от налоговой и прокуратуры, выслать вам его по электронной почте или через мессенджеры. В данном письме будет указано, что у вас есть просроченная налоговая задолженность или серьезное правонарушение. После чего мошенник будет уже лично звонить, угрожать, шантажировать и предлагать «договориться по-хорошему». Например, вам необходимо будет перечислить определенную сумму на электронный кошелек, после чего ход делу якобы не будет дан.

Отметим, что взятка является уголовным преступлением. Поэтому решать проблемы с ее помощью ни в коем случае нельзя. Кроме того, скорее всего, перевод мошенникам не поможет вам избавиться от реального штрафа, если таковой существует. Иногда мошенник просто узнает о вашей задолженности, выманивает у вас деньги, а потом пропадает. Штраф или задолженность при этом никуда не деваются.

У мошенников множество лиц и методов!

Ну и совсем уж изощренный способ мошенничества – звонки якобы от правоохранительных органов. Например, мошенники представляются служителями закона, которые сейчас занимаются делом вашего знакомого, друга или родственника. У него якобы большие проблемы: он совершил ужасное преступление. Например, сбил человека, или нанес кому-нибудь побои, или был замечен в террористической организации, или распространял тяжелые наркотики. Преступление в любом случае должно выглядеть страшным, а последствия необратимыми. Решить вопрос может некоторая сумма. С одной стороны, достаточно внушительная, чтобы произвести впечатление, с другой — не такая уж неподъемная, чтобы ее нельзя было бы быстро заплатить.

В основном жертвами такого рода обмана становятся пожилые люди, готовые отдать свои последние деньги, только бы выручить любимого человека. Дополнительным стрессовым фактором обычно является недоступность абонента для звонков – мошенники умудряются узнать и это. Лучше всего в этот момент начинать задавать вопросы. В каком именно отделении полиции находится потенциальный подозреваемый? Какую статью ему вменяют? Когда было совершено деяние? Предоставлена ли помощь адвоката и как этого адвоката зовут? Кроме того, следует сделать звонок на горячую линию МВД РК и в ваше районное отделение полиции. И ни в коем случае не паниковать. И тем более не передавать и не переводить деньги на счета незнакомцев.