Как проверить страховку осаго на подлинность? признаки подделки

Как проверить подлинность полиса ОСАГО?

Страховой рынок всегда привлекал мошенников. Чтобы не стать их жертвой, автовладельцам не следует терять бдительность и обязательно проверять подлинность страхового полиса. В случае с полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), сделать это можно с помощью единой автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков (РСА), в которой фиксируются все договоры «автогражданки». Именно участившиеся случаи подделки бланков ОСАГО, использование мошенниками утраченных полисов, а также страховок уже не существующих компаний, у которых была отозвана лицензия, привели к тому, что РСА разработал федеральную систему для проверки их подлинности.

Мифы о левых полисах ОСАГО, которыми пользуются мошенники:

1. «Официальный» бланк ОСАГО или внешний вид

Забудьте о том, что бланки чем-то там защищены: водные знаки, вшитая металлическая лента и т.д. Их подделывают на 100%, так что сотрудник страховой компании не сможет отличить оригинал от подделки. У нас были на руках несколько левых бланков, и есть подозрение, что печатают их на том же оборудовании, что и оригиналы. Квитанции об оплате подделываются еще легче. Поэтому внешний вид не поможет вам избежать покупки левого полиса ОСАГО, стоит обращать на другие признаки оригинальности.

2. Индивидуальный номер каждого бланка

Тоже не показатель. Все левые бланки осаго печатаются, как копия настоящего. Т.е. точно такой же оригинальный бланк принадлежит страховой компании и находится там, либо уже на руках у страхователя. Поэтому, когда вы проверяете полис по номеру и видите, что полис принадлежит страховой компании, то это еще не показатель. Об этом мы расскажем чуть позже.

3. Электронный полис ОСАГО невозможно подделать

Еще как возможно, только мошенникам приходится действовать гораздо изощрённые. Вам пришлют электронный полис с чужим номером ХХХ… Или оформят полис, но изменят данные, например, снизят количество л.с., что сделает полис дешевле. Разницу мошенник оставит себе. У вас же на бумаге будет все как нужно, но только при ДТП выяснится, что полис левый, оформлен с ошибкой и недействителен. Возмещать ущерб придется из своего кармана.

Как отличить поддельный полис ОСАГО?

После проверки надежности страхового агента необходимо внимательно отнестись ко всей процедуре оформления и оплаты полиса ОСАГО. Здесь много тонкостей и нюансов, к которым стоит отнестись со всей серьезностью.

Печать страховой компании и угловой штамп

Образец углового штампа на бланке полиса ОСАГО компании Ингосстрах:

Образец печати на бланке полиса ОСАГО компании Ингосстрах:

На каждом бланке ОСАГО должны стоять печать и штамп страховой компании. Информация о регионе, указанном на печати и штампе должны совпадать с регионом вашего проживания.

Если бланк проштампован другим регионом, например, в Москве вы наблюдаете штамп Ульяновской области, это является существенным поводом отказаться от такого ОСАГО.

Проверка диагностической карты

При оформлении полиса ОСАГО у автовладельца обязательно требуют диагностическую карту. Которую страховой представитель тут же проверяет через базу МВД России на предмет ее действительность. У большинства компании эта процедура проверки встроена в автоматизированную систему оформления договоров страхования.

Образец диагностической карты:

Если у вас не попросили предъявить диагностическую карту и не проверили ее действительность, то вполне вероятно вам могут продать поддельный полис.

Коэффициент бонус-малус

При расчете окончательной стоимости полиса ОСАГО страховой агент должен проверить ваш КМБ по специальной базе данных АИС РСА.

Рекомендуется заранее и самостоятельно проверить свой КБМ перед встречей с агентом.

О том, как это сделать самостоятельно с домашнего компьютера, мы подробно рассказывали в статье — «Как проверить КБМ по ОСАГО?»

И затем сверить свои цифры по КМБ с расчетом агента. Ваш КБМ и КБМ, рассчитанный агентом должны совпадать. Потому что источник информации по системе «бонус-малус» един для всех — автовладельцев и страховых компаний.

Важно! При проверке в базе РСА коэффициента «бонус-малус» каждый запрос получает уникальный идентификационный номер. Этот номер должен быть указан в «Особых отметках» полиса (при условии, что полис распечатывается через электронную систему, а не выписывается от руки).

Квитанция об оплате полиса

При оплате полиса ОСАГО в обязательном порядке выдается квитанция. Она подтверждает факт оплаты автовладельцем своего полиса и является номерным бланком строгой отчетности.

Квитанция должна выдаваться на руки вне зависимости от формы оплаты полиса – наличной или безналичной.

Отказ страхового представителя выдать вам на руки оригинал квитанции — это крайне тревожный признак.

Дополнительные признаки того, что возможно вам оформляют поддельный полис:

— бланк полиса ОСАГО заполняется от руки, а не распечатывается на компьютере;

— у вас не спросили номер предыдущего полиса ОСАГО;

— агент не составил заявление на страхование и не попросил его подписать;

— агент не стал делать копии документов — ПТС, свидетельства о регистации, водительских прав лиц, допущенных к управлению, диагностической карты;

— агент отказался показать документ, удостоверяющий его личность (в случае если полис оформляется не в офисе страховой компании).

Что делать, если приобретен фальшивый ОСАГО?

Ситуации случаются различные. Но что делать, если вдруг на руки попал фальшивый полис, а проблема обнаружилась после проверки онлайн?

В такой ситуации бездействовать запрещено — стоит сразу направляться в полицию и писать заявление на мошенников. Одновременно с этим рекомендуется купить действующий полис ОСАГО.

Причин этому несколько:

• Старый полис — поддельный, поэтому страховая компания в случае ДТП не выплатит и копейки. Вся финансовая нагрузка ложится на водителя, то есть держателя неоригинального полиса.
• Полиция со временем находит виновного (хоть вероятность этого и невелика), после чего можно потребовать компенсации ущерба.
• Движение с поддельным документом считается нарушением законодательства. Это значит, что покупка поддельной автостраховки не должна привлекать ответственного автолюбителя. Много проще — подобрать подходящую страховую компанию и сэкономить средства легальным способом.

Мы надеемся, что помогли вам проверить подлинность ОСАГО и значительно упростили вашу жизнь. Удачи!

Признаки мошеннических сайтов (поддельное ОСАГО)

Будьте осторожны, если адрес сайта заканчивается на .com, .website, .москва, .online или даже .рф. Также стоит насторожиться, если в названии компании-продавца упоминаются слова единый агент, агент, брокер, срочно, быстро, онлайн.

• Внимательно проверяйте адрес сайта в адресной строке браузера. Только так вы убедитесь в его подлинности. На картинке показана адресная строка браузера, в которой указан адрес официальной страницы о еОСАГО на сайте «Росгосстраха»:
  
• Остерегайтесь фальшивых рекламных объявлений в Яндексе якобы от имени компании «Росгосстрах». Наш официальный адрес — только www.rgs.ru! Примеры мошеннических объявлений:
  
  
  
• К оплате принимаются не банковские карты, а электронные кошельки, электронная валюта. «Росгосстрах» принимает к оплате только банковские карты.
• Росгосстрах никогда не принимает оплату через Яндекс.Деньги и электронные кошельки!
• Нет регистрации личного кабинета при офомлении электронного ОСАГО — признак 100% мошенничества.
• Письмо с полисом приходит не с официального адреса страховой компании. Например, все официальные email-адреса «Росгосстраха» заканчиваются на @rgs.ru.
• Письмо с полисом не содержит специального вложения — электронной цифровой подписи компании.
• Не приходит подтверждение об оформленном полисе от РСА. Обычно оно отправляется одновременно с электронным полисом с email-адреса noreply_dkbm_info@autoins.ru.
• Устаревший формат бланка электронного ОСАГО либо грубо сделанная копия бланка электронного ОСАГО.

Список мошеннических сайтов, якобы продающих электронное ОСАГО

Посредничество в сфере продаж электронного ОСАГО запрещено законом. Это значит, что электронные полисы могут продавать только страховые компании, но не брокеры и не агенты. Мы активно боремся с сайтами-жуликами и закрываем их, но и вы должны быть бдительны. Публикуем адреса мошеннических сайтов, о которых нам стало известно.

Официальные сервисы для проверки полиса ОСАГО:

Проверка бланка полиса ОСАГО на принадлежность к страховой компании.

Сервис позволяет по номеру бланка полиса узнать:

• какой страховой компанией был выдан бланк;
• статус бланка («у страхователя», «у страхо́вщика», «утерян» и т. п.)
• дату заключения договора;
• дата начала действия договора;
• дата окончания действия договора.

Проверка сведений о транспортном средстве из договора ОСАГО.

Сервис позволяет по номеру бланка полиса получить сведения о застрахованном транспортном средстве:

• его государственный регистрационный знак;
• VIN номер;
• статус договора ОСАГО определённую дату («действует», «не действует»);
• наименование страховой компании, выдавшей полис.

Проверка сведений о полисе ОСАГО.

Сервис позволяет по VIN номеру или государственному регистрационному знаку транспортного средства узнать о наличие действующего полиса ОСАГО:

• серию и номер бланка ОСАГО;
• наименование страховой компании, выдавшей полис;
• вид страховки («ограниченная», «неограниченная»).

Дополнительно, зная серию и номер водительского удостоверения, можно проверить допущен ли конкретный водитель к управлению данным транспортным средством.

Все сервисы размещены на официальном сайте РСА.

Как Проверить Подлинность Полиса ОСАГО при Покупке у Продавца?

Способы проверки, описанные выше, позволяют точно узнать, действителен ли конкретный полис ОСАГО. Между тем, есть некоторые косвенные признаки, позволяющие распознать подделку еще до проверки:

• Данные в документ внесены от руки.
• Выдача полиса осуществляется без подписания каких-либо документов.
• Продавец полиса отказывается предоставлять бумаги, удостоверяющие факт его работы в страховой организации, не может назвать адрес офиса, отказывается предоставлять номер телефона либо пользуется только сотовым.

• Стоимость нового полиса не отличается или ниже прошлогоднего.

• Номер ранее оформленного документа не интересует продавца.

• Продавец не желает продавать полис по безналичной оплате, отказывается выдавать квитанцию, ссылаясь на разные причины.

• Полис доставляется покупателю при помощи почты или курьера.

Все эти факторы могут свидетельствовать о мошенничестве. В случае их обнаружения, рекомендуется тщательно проверить приобретаемый документ, а еще лучше – отказаться от сделки и отправить в офис компании «ВСК».

Узнать сведения о застрахованном автомобиле по номеру полиса ВСК

Реквизиты бланка ОСАГО позволяют узнать государственный регистрационный номер и VIN застрахованного транспортного средства.

Чтобы получить эту информацию, необходимо воспользоваться специальной формой на официальном сайте РСА и внести в нее реквизиты ОСАГО — серию и номер.

Если данные внесены верно, и сведения имеются в единой базе РСА, система выведет сведения о застрахованном транспортном средстве: государственный регистрационный знак, VIN, наименование страховщика и текущий статус договора.

В РСА сведения о транспортном средстве поступают от страховой компании при оформлении страховки. Если проверяемый автомобиль новый, либо собственник не получал страховку официально, в базе не будет искомой информации.

Визуальная проверка

Уже при заключении договора со страховщиком вам надлежит проверить полис на предмет наличия следующих визуальных признаков:

• формат равен А4 + примерно 1 см;
• на водных знаках просматривается логотип РСА;
• вся поверхность покрыта цветными ворсинками;
• металлическая полоска с левой стороны;
• 10-значный номер с серией ЕЕЕ для бумажного бланка и ХХХ для е-ОСАГО.

Речь идет о бумажной версии страхового полиса, который обязательно выписывается на специальном бланке с защитой от подделки. Все перечисленные признаки легко заметить невооруженным глазом. Подлинность электронного полиса визуально проверить можно только по серии, однако эта проверка не даст вам никаких гарантий.

Обязательно проконтролируйте правильность внесенных в бланк страхового полиса данных. Пункты, куда сведения не вносились, перечеркиваются. Величина страховой премии в полисе должна соответствовать сумме, указанной в квитанции об оплате. Не поленитесь узнать у страховщика номер его лицензии и срок ее действия – лицензия должна быть действующей на момент заключения договора. При отсутствии данной информации стоит отказаться от услуг данной компании, какими бы привлекательными ни были ее тарифы.

Проверка полиса ОСАГО в базе РСА

РСА — Российский союз автостраховщиков

В интернете немало сайтов для проверки полисов ОСАГО, но не стоит безоговорочно доверять им, лучше всего зайти на официальный сайт РСА и зарегистрироваться на нём.

Что такое РСА

РСА – это Российский Союз Автостраховщиков, включающий в себя более 70 компаний и имеющий законные полномочия, в том числе по созданию информационных ресурсов и регулированию деятельности страховщиков совместно с правительством РФ и Центральным Банком.
Проще говоря, право на предоставление различной информации, как о страховщиках, так и о клиентах (включая сведения личного характера) для РСА подтверждена законом и не вызывает сомнений. Поэтому проверка полиса ОСАГО на сайте РСА гарантирует получение достоверной информации.

Как проверить на подлинность страхового полиса ОСАГО на ресурсе РСА

Прежде всего, вам следует зарегистрироваться на сайте, чтобы получить доступ к необходимой информации. Сама процедура проверки несложная – нужно лишь внимательно отнестись к заполнению окон.
Оформление сайта сделано таким образом, что воспользоваться его услугами, причём бесплатно, может практически каждый, если умеет хотя бы просто включать ПК.
Заполнив окна, отправляете запрос и ждёте ответа – должно прийти подтверждение.
Кроме проверки на подлинность полиса ОСАГО, в том числе электронного полиса е-ОСАГО, с помощью этого ресурса можно выполнить ряд других действий.

Услуги официального сайта РСА

При помощи этого информационного ресурса вы можете также проверить:

Незарегистрированные пользователи не могут пользоваться услугами на сайте РСА.

• статус бланка полиса ОСАГО по его номеру;
• КБМ по номеру полиса;
• проходил ли автомобиль техосмотр;
• наличие лицензии у страховой компании по номеру ПТС.

Помимо этого, сайт предоставляет сведения об изменениях в законодательстве, предоставляет услуги по оформлению электронного полиса, расчёте его стоимости – в общем, практически всё, что связано с обязательным страхованием заложено в базу данных.
Но доступ для незарегистрированных пользователей закрыт, что пресекает возможность использования информации посторонними лицами.
Если вы не зарегистрированы на этом сайте, можете воспользоваться другими интернет-сервисами, возможности которых хоть и ограничиваются данными, предоставляемыми официальным сайтом РСА, но, используя свои алгоритмы оперирования информацией, дают возможность проверить:

Услуги РСА на своем официальном сайте

Все данные для проверки полиса ОСАГО с других сайтов передаются на них с официального ресурса РСА на законных основаниях.

• наличие полиса ОСАГО по VIN-номеру автомобиля;
• полис ОСАГО по госномеру машины.

Разумеется, все эти данные передаются с официального ресурса на законных основаниях.
Описывать процесс проверки полиса ОСАГО, например, по номеру автомобиля онлайн, совершенно излишне – это не сложнее, чем пользоваться поисковыми системами интернета в любом другом случае.
Проверка страховки ОСАГО – достаточно актуальный вопрос. В некоторых городах работают (пока в тестовом режиме) системы проверки действия (или наличия) страхового полиса, использующие данные с камер видеонаблюдения.
Несмотря на небольшую сумму штрафа, поездки без страховки могут пробить в вашем бюджете изрядную дыру – сколько раз вас остановят инспекторы ДПС в течение одних суток, столько раз могут и оштрафовать, вопреки заблуждению большинства, утверждающего, что штрафуют за одно и то же нарушение один раз в 24 часа.

«РЕСО» — Как Проверить Подлинность Полиса ОСАГО при Покупке у Продавца?

Выше описаны удобные методы проверки подлинности полиса. Однако для использования части из них потребуется иметь на руках номер и серию полиса. Между тем, избежать ошибки можно еще до приобретения документа. Для этого необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

• Поведение продавца. Если он не может назвать адрес офиса, отказывается принимать пластиковые карты, скрывает номер телефона или пользуется только мобильным, следует насторожиться.
• Процедуру оформления. Во время оформления продавец запросит данные по предыдущему полису, предоставит к подписи ряд документов. Если этого не произошло, лучше отказаться от сделки.
• Способ доставки. Полис должен быть передан лично. Отправка документа почтой или курьером должна насторожить покупателя.
• Стоимость. Цена ОСАГО постоянно растет. Если новый документ стоит дешевле, нежели прошлогодний, лучше все проверить. Однако следует иметь в виду, что это может быть следствием действия программы бонусов и скидок от компании.

Также осуществить проверку можно через сайт «РЕСО». Нужно перейти на форму проверки, заполнить ее, после чего нажать на кнопку «Проверить».