Mototehnika21.ru

МотоТехника Онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Как правильно продать кредитный автомобиль в 2020 году

  • Услуги выкупа →&nbsp
  • Полезные материалы →&nbsp
  • Продажа авто →&nbsp
  • Как правильно продать кредитный автомобиль в 2020 году

Зачем банк забирает ПТС

Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

  1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его. А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
  2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
  3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк. Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения. Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента.

Особенности самостоятельной продажи кредитного авто

Далеко не у каждого покупателя есть желание покупать автомобиль с непогашенной задолженностью по кредиту. Связано это со следующими факторами:

  • Покупатель будет вынужден принимать участие в длительных переговорах продавца и представителей банковской организации;
  • Ждать до тех пор, пока банк снимет авто с учета в базе реестра, и вернет заемщику ПТС.

Вот почему не так просто найти покупателя своими силами. А значит, у вас не получится быстро продать кредитное авто.

Как продать, если ПТС в банке?

Оформить сделку купли-продажи машины без ПТС законным способом нельзя, так как новый владелец не сможет провести регистрационные действия. Поэтому без договоренности с банком не обойтись.

Каким образом вы убедите финансовую организацию пойти на встречу и дать разрешение на реализацию, зависит исключительно от вас. Конкретных способов это сделать не существует.

Обычные программы по выдаче автозаймов гражданам предусматривают изъятие ПТС автомобиля после проведения регистрации в МРЭО. Процедура занимает 10 дней. За это время необходимо зарегистрировать машину на свое имя и сдать паспорт займодателю на хранение. В зависимости от условий договора документ возвращается автовладельцу после выплаты всего займа или определенной суммы.

Эти действия призваны обезопасить банк от потери своих денег и повысить вероятность их возврата. Поэтому при заключении договора между финансовой организацией и заемщиком преследуются три цели:

  1. Несмотря на то что собственник транспорта является полноправным владельцем, он может только эксплуатировать его. Никакие действия отчуждения законным способом ему не доступны. Продать, подарить, оформить трейд-ин или заложить ТС можно только с разрешения кредитного учреждения. В итоге заимодатель получает некоторые гарантии погашения кредита согласно графику выплат и возврата выданной суммы с учетом процентов.
  2. Если заемщик в силу изменившихся условий не может обеспечивать автокредит, то кредитор имеет право изъять автомашину и продать ее на аукционе. На вырученные деньги будет гаситься заем, а оставшуюся сумму переведут заемщику.
  3. Чтобы банк был уверен в возврате своих денег при любых обстоятельствах, в договор кредитования включается пункт, обязывающий заемщика оформлять дорогостоящее страхование автомобиля на случаи безвозвратной потери (авария или кража) транспортного средства, т.е. оформление договора КАСКО, который обеспечивает максимальные выплаты.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдет покупателя

Когда заемщик перестает выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заемщик остается в долгу перед кредитной организацией.

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк

  • Полное погашение задолженности. Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.
  • Переоформление кредита на покупателя. Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.
Читать еще:  Причины, почему дымит двигатель сизым дымом.

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита). Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте свое транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.
  • Продажа через автосалон. Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берет на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.

  • Переоформление залога на другое имущество заемщика. Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.
  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаете авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность еще до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчет Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Продажа автомобиля по решению суда

Если договориться с банком о возвращении ПТС не удалось или появились другие проблемы, можно обратиться в суд, который определит цену на автомобиль и вынесет судебное решение о необходимости продажи транспортного средства. После этого будет запущена процедура продажи. Этот способ считается самым невыгодным по ряду причин:

  • Цена, определяемая банком, всегда минимальна и едва покрывает оставшийся долг по кредитному договору.
  • Процедура продажи затягивается на несколько месяцев, на протяжении которых банк не получает ежемесячные платежи, проценты.
  • Сам автовладелец от продажи автомобиля не получит денег, поскольку все вырученные средства уйдут в счет погашения долга в банк.

Продать автомобиль с погашением долга

Самый выгодный и удобный способ продажи кредитного автомобиля. Все действия строятся по определенной схеме:

  1. Автовладелец обращается в банк, чтобы уведомить его о предстоящей продаже автомобиля и получить информацию о полной сумме оставшегося кредита с пересчетом процентов.
  2. После того, как покупатель найден, владелец машины вместе с ним приходит в банк. Составляется заявление о полном досрочном погашении кредита.
  3. Вся сумма по кредитному договору вносится в кассу банка за счет покупателя.
  4. После этого заключается договор купли-продажи и документы на машину передаются новому владельцу, за исключением ПТС.
  5. После официального закрытия кредитного договора ПТС возвращается прежнему владельцу, в он передает документ новому хозяину машины.

Важный момент, все действия производятся при сотрудниках банка, чтобы обезопасить нового владельца транспортного средства.

Несмотря на имеющиеся варианты продажи кредитного автомобиля без погашения долга перед банком, правильно будет заключить договор купли-продажи именно по последней схеме. В этом случае все три участника сделки останутся в выигрыше. Банк получит свои проценты, прежний хозяин авто – некоторую сумму сверху долга, новый владелец – безопасную сделку.

Есть и еще один вариант совершения сделки: переуступка кредита. Правда в этом случае к покупателю предъявляются дополнительные требования, поскольку банк должен убедиться в его платежеспособности и заключить новый договор.

Если при продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, пользоваться только законными методами, можно обеспечить себе хорошую кредитную историю и выгодную сделку.

Мошеннические методы

В свободном доступе в интернет-пространстве можно найти различные советы и рекомендации о том, как получить оригинал ПТС из банка и обмануть покупателя. Мошенники периодически поступают таким образом, но даже у профессионалов возникают проблемы.

Если говорить о большинстве читателей данной статьи, то продажа кредитного авто без оповещения об этом покупателя приведет к следующим последствиям:

  • потребность выплаты кредита;
  • признание сделки ничтожной;
  • привлечение к ответственности.

Ничем положительным подобные действия не обернуться, поэтому настоятельно рекомендуем вам действовать в рамках нынешнего законодательства, здесь все вполне легко и доступно.

Способ 2. Старается банк

Если остаток по кредиту велик, тоесть составляет почти полную цену автомобиля – отправляетесь к своему кредитору и пишете заявление, что не можете выплачивать заем. Банк сам будет искать, кому продать залоговое имущество, назначать ему цену и возиться с остальными подробностями.

Однако в его интересах сделать все это побыстрее, поэтому продавать авто он будет задешево. И если того, что даст покупатель, не хватит на покрытие кредита, разницу все равно будете возмещать вы. Как видите – сплошные убытки, зато вы не тратите время и нервы на решение вопроса.

Мы знаем, что многие люди сегодня задаются вопросом «Как продать кредитную машину?», и это не случайно. На сегодняшний день половина легковых автомобилей в России взяты в кредит. Автокредитование получило широкое распространение, но как продать машину, взятую в кредит? Существует множество способов, в этой статье мы расскажем про основные и самые популярные из них.

Как правило, приобретая кредитный автомобиль, банк забирает у вас ПТС (паспорт транспортного средства, основной документ автомобиля). После покупки и оформления авто вы должны заключить с кредитной организацией договор залога, в соответствии с которым ПТС остается на ответственное хранение в банке, который выдал вам кредит, а сам автомобиль становится предметом залога и может быть изъят банком в случае неплатежеспособности кредитора. До погашения кредита вы имеете только право владения машиной, распоряжаться ей (т. е. продавать, менять или дарить) вы сможете после выплаты всей суммы долга и процентов по ней. Не имея ПТС на руках, вы все же можете продать свой автомобиль и ниже мы расскажем вам об основных способах, как это можно осуществить.

1. Продажа кредитного авто через банк.

Это один из самых простых способов. Вам необходимо просто обратиться в банк, который выдал кредит под залог авто и узнать у них как продать кредитный автомобиль, они всегда пойдут вам на встречу в этом вопросе, если вы хотите сделать это с их помощью. Часто, банки сотрудничают с автосалонами, которые реализуют подержанные автомобили и поэтому для них не является проблемой обратиться туда.

Минусы: Но, как этот способ является наиболее простым, так он является наименее выгодным для вас. Подобные автосалоны оценивают автомобиль по крайне низким ценам, которые сложно даже назвать приближенными к рыночным.

Несомненно есть и свои плюсы: вы сразу же продаете кредитную машину и больше не обременены этим грузом. Однако, не всегда той суммы, которую выплатит автосалон банку хватит на то, чтобы погасить кредит целиком.

Этот способ продажи кредитной машины более выгоден банку и автосалону, нежели вам.

2. Также вы можете продать кредитный автомобиль через салон, который напрямую не сотрудничает с вашим банком.

Что нужно сделать в данном случае? Вы приезжаете в автосалон, специалист производит оценку авто и называет сумму, которую вам могут за него предложить. После этого вы вместе с менеджером приезжаете в банк, который выдал вам кредит на машину и представитель автосалона заключает с банком соглашение о погашении кредита. Какую-то часть кредита они гасят сразу, другую же отдают после непосредственного переоформления автомобиля. Вам остается только передать все документы на автомобиль, ключи и саму машину. Обязательно уточните у своего банка, в какой срок они выдают ПТС после погашения кредита, т. к. в некоторых случаях его придется ждать до месяца.

Существуют и аналоги автосалонов — это частные компании, подобные нашей vikup-auto.msk.ru, которые также занимаются выкупом кредитных машин. Они подскажут вам как продать кредитное авто и даже предложат вам свою помощь. Сделать это с нашей компанией выгоднее, потому как мы не имеем затрат на аренду, в отличие от автосалонов, и, соответственно, можем предложить вам более привлекательную цену. В любое время вы можете обратиться к специалистам нашей компании позвонив по номеру +7 (499) 112-37-06 и мы сможем выкупить вашу кредитную машину на самых выгодных условиях.

Минусы этого способа, как и у предыдущего, заключаются в более низкой итоговой оценке автомобиля, чем вам предложили бы рынке. Но за счет того, что здесь ваша кредитная организация не сотрудничает с автосалоном, стоимость все же выше чем в первом способе. Обратите внимание, что сумма, предложенная вам автосалоном может не покрыть весь кредит целиком. Если вас не устраивает это обстоятельство или у вас просто нет финансов погасить оставшийся от авто кредит, то стоит рассмотреть самостоятельную продажу заложенного авто. Но все же, здесь вы выигрываете в продаже кредитного авто сэкономленным временем и силами, нежели в следующем способе.

3. Самостоятельная продажа кредитного автомобиля.

Как продать кредитную машину не прибегая к помощи третьих лиц? Это возможно, но не всегда просто. Для этого нужно найти покупателя и сделать грамотную рекламу автомобиля, не забыв указать то, что он находится в залоге у банка.

Существует несколько порталов для размещения подобных объявлений в общем доступе. Они могут быть как платными, так и бесплатными. Как правило, объявление, за которое вы платите привлекает большее внимание к вашему объявлению. Список данных сайтов вы можете легко найти в сети интернет. Для самостоятельного и успешного размещения объявления вам достаточно вымыть ваше авто и сделать несколько комплектов фотографий с четырех ракурсов. В описании автомобиля укажите его характеристики, сделайте упор на плюсы, а не на минусы. Обязательно отметьте, что машина является кредитной. Обычно, это не отпугивает покупателя, т. к. кредитные авто всегда застрахованы по системе КАСКО и находятся в хорошем состоянии. Далее вам остается просто ждать покупателя. Если обе стороны все устраивает, то вы просто едете в банк, с которым у вас заключен кредитный договор и покупатель вносит от вашего имени непогашенную задолженность за кредитный автомобиль, который приобретает. Если для погашения кредита вам не хватает какой-то суммы, то вы доплачиваете её уже из собственных средств. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам и сразу отдают ПТС на руки.

Вам остается заключить с будущим владельцем вашего кредитного авто договор купли-продажи и отдать ему на руки все документы на машину.

Сложностью этого способа является достаточная трата сил и времени на предпродажную подготовку автомобиля и его показ потенциальным покупателям. Но если вы уверены в себе, то как продать кредитную машину своими силами вы узнали выше и теперь можете воплотить это на практике.

4. Продажа автокредита или переуступка автокредита.

Этот способ похож на предыдущий за исключением того, что покупатель вашей машины не закрывает кредит на нее, а вступает в него вместо вас. Таким образом вы, не продавая кредитный автомобиль, просто переуступаете право требования банка. Как это делается? Вам необходимо найти человека, который хочет приобрести ваш автомобиль, но не имеет для этого достаточно средств. Это может быть кто-то из ваших близких или знакомых, кто осведомлен о ситуации, или человек, который найдет вас по объявлению. Желающему вступить в кредитные обязательства вместо вас необходимо собрать пакет документов (который запрашивает банк) и прийти вместе с вами в кредитную организацию, в которой оформлен кредит. Если говорить проще, то покупатель автомобиля переоформляет ваш кредит на себя, а с вас снимаются все обязательства перед банком. Конечно, здесь важна предварительная договоренность между вами и будущим правоприобретателем, т. к. в некоторых случаях может быть выплачена определенная сумма компенсации непосредственно вам.

Минус и сложность способа как продать кредитную машину путем переуступки права требования заключается в поиске правоприобретателя. Необходимо найти такого человека, которого бы устраивали условия кредита и сам автомобиль.

5. Последний способ — перекрыть автокредит потребительским кредитом.

В условиях нашей реальности часто встречаются случаи, когда один банк предлагает более выгодные условия по кредиту, чем другой. В этой ситуации, конечно, выгоднее взять новый кредит с меньшей процентной ставкой, чем у имеющегося автокредита. Несомненный плюс в том, что при погашении кредита, автомобиль полностью переходит в вашу собственность без всякого обременения, ПТС выдается вам на руки и при желании вы можете в любой момент продать свою машину в автосалон, частный выкуп или самостоятельно.

Но есть здесь и минусы: достаточно сложно найти банк, который выдаст вам потребительский кредит с низкой процентной ставкой.

Теперь вы знаете самые лучшие способы как продать кредитный автомобиль. Вам остается взвесить все плюсы и минусы и решить, какой из них подходит именно вам!

Залог автомобиля при автокредите

Купленный в кредит автомобиль передается покупателю в пользование с некоторыми условиями:

  • клиент передает банку ТС в залог;
  • покупатель подписывает обязательство, где предоставлен срок для постановки ТС на учет, и указана дата, когда клиент должен вернуть ПТС с отметкой о регистрации на его имя;
  • в случае не возврата документа, кредитор оставляет за собой право применить штрафные санкции;
  • клиент несет ответственность за содержание и риск случайного повреждения предмета залога;
  • право на предмет залога, то есть транспортное средство, возникает с момента получения клиентом права собственности.

ПТС передается по акту приема-передачи, оформленному как приложение к договору, и подписанному представителем банка и клиентом. Также покупатель авто обязан забрать паспорт ТС после полного расчета по договору займа.

Стандартный срок хранения – 1 год, после чего банк имеет право выслать ПТС почтовым отправлением с уведомлением по последнему известному адресу клиента.

Некоторые банки в кредитных договорах включают пункт, по которому на клиента возлагается ответственность за нового должника, если к нему перейдет право собственности. Таким образом, покупатель материально отвечает за купленную машину в любом случае.

Нужно ли страховать кредитное ТС?

Несколько слов скажем о КАСКО на кредитный автомобиль. Страховать машину, которая приобретается на заемные средства, требует любая финансовая организация. Теоретически допускается брать заем без оформления КАСКО на кредитный автомобиль, но в данном случае кредитор либо потребует от покупателя очень большой первоначальный взнос (вплоть до 75–80 процентов), либо существенно увеличит процентные ставки.

Большинство заемщиков соглашаются страховать машину (а куда ж им деваться) и потом, когда в силу сложившихся причин не могут продолжать оплачивать кредит, очень сильно жалеют о том, что оформили КАСКО. Ведь необходимость страховать транспортное средство увеличивает расходы на него, а значит, им приходится прилагать немало усилий, чтобы продать кредитное ТС как можно дороже.

Профессионалы в сфере автокредитования советуют страховать транспортное средство, покупаемое на заемные деньги, на один год, чтобы у их владельца была возможность без чрезмерных потерь при потребности продать кредитное авто.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×