Mototehnika21.ru

МотоТехника Онлайн
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое франшиза в страховании КАСКО простыми словами

Франшиза в страховании

Услуги, связанные со страхованием имущества граждан или организаций, становятся все более популярными на сегодняшний день, что свидетельствует о формировании ответственного подхода собственников к владению различными объектами благосостояния.

Страхование призвано обеспечить защиту и гарантию сохранности собственности граждан за определенное вознаграждение. При этом достаточно удобным механизмом является применение франшизы при оформлении различных страховок, что позволяет снизить общие расходы страхователя и сэкономить ресурсы страховщика при возмещении убытков.

Есть выгоды от использования франшизы обычными водителями?

Прежде всего, при применении франшизы в страховом договоре, можно снизить стоимость страхового полиса добровольного страхования до 50-60%. Говоря проще, если в договоре будут прописаны условия франшизы, то экономия автовладельца составит 5-25 тыс. руб. Конечно, в этом случае многое будет зависеть от марки авто и специфических условий оформляемого договора.

Большой эффект от использования франшизы наступает в тех случаях, когда ее использует при оформлении договора аккуратный и опытный водитель. Если водитель не был виновником ДТП в течение нескольких лет, то страховщик может предоставить его солидную скидку. Так, в соответствии с новыми правилами, за один год вождения без ДТП предоставляется скидка на оформление нового полиса в 5%, за второй – 10%, за третий – 15%, за четвертый – 20%, но не более. Такой подход, как ни странно, выгоден страховщикам, потому что водители, не имеющие ДТП, приносят им чистую прибыль. И такие автовладельцы являются желанными клиентами страховщиков во всем мире.

Если условия франшизы в вашем страховом договоре прописаны, то все незначительные дефекты своего автомобиля, которые он получит при эксплуатации, необходимо будет устранить за счет своих средств. Использование франшизы невыгодно водителям, недавно получившим права, а также тем, кто является владельцем дорогого транспортного средства.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., то есть пострадавший получает 15 тысяч.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь. Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит. Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.

Читать еще:  Обтяжка руля кожей своими руками виды швов. Как перетянуть руль кожей самому? Подробная инструкция, фото и видео.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего. Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Недостатки страховки с франшизой

Обычно недостатки полиса связаны не с самой страховкой, а с невнимательностью клиента. Водителю надо основательно подбирать вариант полиса с учетом условий страхования. Обычно к недостаткам страхования с франшизой относят:

  • необходимость иметь свободные деньги на небольшие текущие ремонты;
  • риск столкнуться с неблагонадежной страховой организацией, когда потребуется независимый эксперт для оценки ущерба;
  • схема недоступна при покупке авто в кредит — включение франшизы не допустит банк;
  • из программы могут быть исключены некоторые виды работ, такие детали надо уточнять заранее;
  • возможны высокие затраты на большое количество мелких поломок.

Иногда владельцы автомобилей сталкиваются с недобросовестными страховыми организациями, которые стремятся избежать возмещения ущерба клиентам. Они намеренно занижают стоимость ремонта, чтобы он вписался в размер франшизы. Страховые компании проводят оценку авто своими силами — в штате организации есть эксперты. Чтобы доказать, что страховщик обманывает, владельцу автомобиля придется обращаться в организацию, которая оказывает услуги независимой экспертизы. Это потребует дополнительных денег и времени. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо обращаться только в проверенные компании, имеющие надежную репутацию.

Еще одна проблема — недоступность франшизы при покупке авто в кредит. Банк будет против такого решения — учреждению важно, чтобы приобретенный на его деньги транспорт был полностью застрахован от всех рисков. Поэтому покупателю потребуется классическая страховка, которая покрывает большинство страховых случаев. Разумеется, это достаточно дорогой полис. Зато страхователь оплачивает все риски.

Новички, которые только сели за руль, могут столкнуться с необходимостью проводить регулярные ремонты за свой счет. Для многих из них страховка с франшизой — единственный доступный вариант из-за отсутствия лишних средств. Разумеется, при покупке машины в кредит выбора у новичка нет. Но те, кто купить машину за свой счет, часто не могут определиться с выбором.

Что из себя представляет безусловная франшиза по КАСКО?

В отличие от условной страховки, безусловная подразумевает в себе раздвоение страховой суммы при погашении ущерба. Данная часть выражается в проценте от стоимости транспортного средства, фиксированной сумме, и в процентном отношении от суммы ущерба.

К примеру, при приобретении франшизы на сумму 6000 рублей, любой ущерб, который не достигнет этой суммы вы должны выплачивать сами, однако если сумма ущерба в любой мере превышает размер приобретенной франшизы, то вы выплачиваете лишь оговоренную сумму, в данном случае 6000 рублей.

При заключении договора о безусловной франшизе в котором указан процент от стоимости автомобиля, сумма постоянно снижается, как и сам процент, ведь все зависит от степени износа автомобиля.

В случае покупки страхового полиса КАСКО, который определяет сумму возмещения ущерба от ее процента. Обычно процент по франшизе составляет не более 25% от суммы ущерба. К примеру процент, указанный во франшизе – 10%, в таком случае при сумме ущерба в 10000 рублей страховщик будет обязан выплатить только 1000 рублей. Помимо условной и безусловной франшизы существуют и другие виды, которые предназначены для более узкой группы клиентов.

Страхование без франшизы, иными словами нулевая франшиза-это когда в результате страхового случая с вас не снимается процент франшизы или в случае с минимальным ущербом вы все равно получаете выплату в независимости насколько мала сумма повреждения. Данный вид страховки отличается от условной франшизы и безусловной высокой стоимостью полиса и как показывает практика выгоду от такого «сотрудничества» имеют только страховые компании из-за высокой стоимости полиса, ведь в независимости от повреждения будь то маленькая царапина или в «хлам» разбитый автомобиль вам всё равно придётся собирать полный пакет документов и бороться со страховой за выплаты.

Цена полиса КАСКО зависит от марки, модели, года выпуска, даты начала использования и самое главное: числа допущенных лиц. Чем меньше у Вас стаж, тем выше будет стоимость полиса КАСКО, при большем стаже вы можете рассчитывать на существенные скидки. Так же на стоимость вашего КАСКО могут повлиять различные установленные противоугонные системы на вашем авто, при учете, если ваш автомобиль рисковый. Удешевить страховку КАСКО можно применив франшизу. Читайте также наш обзор о том, как получить выплату за утрату товарной стоимости (УТС) вашего вастомобиля после аварии по страховке КАСКО.

Читать еще:  Чип тюнинг Рено. Увеличение мощности двигателя Renault

В некоторых компаниях предусмотрена такая опция как платная стоянка. С одной стороны, это тоже поможет вам снизить стоимость КАСКО, с другой в случае угона авто с неохраняемой стоянки это будет расцениваться как не страховой случай. Ели вы приобрели полис КАСКО и стали участником дорожно-транспортного происшествия первое, что вам нужно сделать – это позвонить в свою страховую компанию и заявить о своём убытке, затем страховому агенту, чтобы он проконсультировал вас, что и как нужно сделать.

При наступлении страхового случая перед нами стоит либо ремонтироваться в автосервисе, либо взять выплату деньгами, при денежной форме возмещения страховая компания попытаться сэкономить на амортизации и учёте износа деталей. Ремонту у дилера точно состояться, но там бывают большие очереди и отсутствие нужных деталей.

При выборе страховой компании обращайте внимание на ее историю, финансовый рейтинг и отзывы ваших знакомых и друзей. Отзывы в интернете не самый надёжный источник информации, так как в большинстве случаев является проискам конкурентов. При заключении договора КАСКО обратите внимание на условие страхования особенно те, которые написаны мелким шрифтом, в этом вам поможет разобраться ваш страховой агент или брокер.

Защищаем машину от царапин: антигравийная пленка на авто, как выбрать и какая лучше?

Как оформить ОСАГО в Альфастраховании: зарегистрироваться и рассчитать стоимость поможем здесь.

Когда следует отказаться от такого варианта защиты

Какой бы выгодной ни была данная услуга, необходимо понимать, что есть случаи, когда от нее стоит отказать.

Выгоднее оформить КАСКО без ограничений по выплате:

  1. При минимальном стаже вождения. Как показывает практика, за получением компенсационной выплаты обращаются именно молодые водители, со стажем вождения менее 5 лет. В результате этого опытные эксперты советуют такой категории водителей покупать защиту без ограничений.
  2. Если автомобиль часто используется. Если машина принадлежит организации или используется в качестве такси, то стоит отказаться от данного условия, поскольку риск получить повреждение достаточно велик. Такие автомобили постоянно находятся в движении, поэтому различные царапины и сколы появляются часто.
  • Франшиза – отличный способ сэкономить на каско, но в то же время определённый риск.
  • Часть ущерба не возмещается, но при этом и стоит такой полис дешевле.
  • Автокаско сделает выгодным правильный выбор условий.
  • Разнообразие договоров позволяет выбрать оптимальное решение, но в то же время вынуждает клиента разбираться в предлагаемых продуктах и понятиях.
  • Можно взыскать с виновника (страховой компании по ОСАГО) все затраты, непокрытые по каско.

Как вы смогли убедиться, франшиза в автокаско – интересное, но неоднозначное предложение. Получить реальную (и немалую) экономию возможно, но только тогда, когда решение по приобретению такой страховки будет взвешенным.

Как вы считаете: франшиза — это хитрая уловка страховых, бессмысленная для клиента, или возможность реально сэкономить? Делитесь своим мнением в комментариях (особенно если оно основано на опыте).

Как работает франшиза расскажут простыми словами на наглядных примерах:

На этот раз всё. Подписывайтесь на рассылку, если ещё не сделали этого. Кликайте по значкам социальных сетей, чтобы поделиться с друзьями. И страхуйте автомашину с выгодой! Всем пока!

П.С.: На фотографиях в статье запечатлён Peugeot 4007. Взял отсюда: drive2.ru/r/peugeot/933905.

Расчет стоимости онлайн

Опять же, на сайте можно будет поинтересоваться предложениями компании и выбрать наиболее подходящее для себя. Плюс узнать поподробнее о нюансах, которые будут сопровождать включение франшизы в договор.

Для получения расчета потребуется зайти на страницу сайта с онлайн-калькулятором, где потребуется указать следующие данные:

  1. указать год выпуска авто, его пробег и мощность.
  2. Активировать расчет страховки после того, как все поля будут заполнены.
  3. Отразить контактные данные об автовладельце в поле, которое должно появиться потом.
  4. Далее нажать на кнопку получения результатов.
  5. На некоторых сайтах предоставляется список компаний, на чьих условиях ведутся подсчеты онлайн-калькулятора. В таких случаях приводится список организаций, где можно приобрести полис по подсчитанному тарифу. После этого заявка оставляется в более подходящей компании.

Стоимость полиса рассчитывается бесплатно, а для получения более точного результата лучше воспользоваться официальными сайтами компаний страховщиков. Дополнительно вы можете узнать, как оформить КАСКО онлайн — об этом мы рассказывали здесь.

Виды франшиз

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Читать еще:  Уаз хантер тюнинг салона своими руками видео – Защита имущества

В автомобильном страховании распространены несколько видов франшиз. Каждый из них обладает рядом особенностей, от которых зависит его целесообразность в конкретной ситуации. Разберемся в этих вариантах более подробно.

Что еще почитать:

  • Поцарапали машину во дворе, что делать

Условная франшиза

Такой вариант предполагает фиксированную сумму ущерба, в пределах которой страхователь ремонтирует машину самостоятельно, не пользуясь помощью страховой компании. В случае, когда размер ущерба превышает установленный порог, страховщик полностью оплачивает ремонтные работы, а страхователь не принимает в этом финансового участия.

Для примера возьмем полис КАСКО, в соответствии с которым условная франшиза составляет 10 тысяч рублей. Если водитель попадает в ДТП и получает в результате повреждения на 7 тысяч рублей, все работы по восстановлению транспорта будут на нем. Если же экспертное заключение определяет большую сумму, например, 14 тысяч рублей, то всю цену ремонта оплачивает страховая компания.

Хотя такой вариант предполагает выгоду для обеих сторон, на практике он встречается нечасто. Это связано с опасениями страховщиков стать жертвой мошенничества клиентов. Для того чтобы не тратить на восстановление машины свои средства, страхователь может намеренно повышать степень повреждений, чтобы сумма, полученная в результате, была больше установленной франшизы.

Безусловная франшиза

Особенность этого варианта в том, что владелец автомобиля всегда принимает участие в его восстановлении после страхового случая.

Уровень участия самого автовладельца может определяться как в процентах, так и в форме фиксированной денежной суммы.

К примеру, если безусловная франшиза по договору составляет 5 тысяч рублей, это значит, что при каждом страховом случае страхователь будет оплачивать ущерб в пределах этого лимита. То есть, если повреждения оцениваются в 3 тысячи рублей, владелец восстанавливает машину сам. Если же ущерб превышает величину франшизы и составляет, например, 20 тысяч, страховщик оплачивает ремонт в полной мере за вычетом 5 тысяч. То есть, страхователю положено 15 тысяч рублей.

Если величина франшизы считается в процентах, ущерб, который должен оплатить страхователь, определяется установленной долей. К примеру, повреждения были оценены в 40 тысяч рублей. Если франшиза составляет 10%, то 36 тысяч возмещает страховщик компания, а 4 тысячи – сам водитель. При мелком ремонте происходит то же самое. Размер выплаты в данном случае не играет роли, поскольку независимо от этого в восстановлении машины принимают финансовое участие две стороны.

Временная франшиза

Для экономии на полисе КАСКО может использоваться временная франшиза. В соответствии с ней страховка будет действовать только в определенный период, который устанавливается заранее. Так, если машина применяется исключительно в рабочие дни, ее страхование на выходные не имеет смысла. Полис обойдется дешевле, но страховка не будет действовать в определенное время, и если страховой случай наступит именно в эти периоды, страхователь не получит компенсацию. Также речь может идти о страховке на конкретные сезоны, месяцы и другие временные рамки.

Динамичная франшиза

Этот вариант подходит автовладельцам, уверенным в своем мастерстве и имеющим достаточный опыт. Она предполагает учет истории страховых выплат и связывает их количество с величиной страхового покрытия. Таким образом, максимальную компенсацию можно получить при первом наступлении страхового случая, к дальнейшим же эпизодам применяется шкала регресса. То есть. При каждом последующем обращении водителю будет положена меньшая компенсация, нежели в прошлый раз. Понижающая ставка чаще всего составляет примерно 5% для каждого страхового случая.

Помимо этих вариантов есть и другие франшизы, но они мало распространены. Самым популярным в РФ сегодня является вариант безусловной франшизы.

Есть ли какие-то отличия в оформлении

Если вы не являетесь виновником ДТП, то есть возможность вернуть себе стоимость франшизы КАСКО.

Отметим, что выплата денег по такой страховке ничем не отличается от иных видов. Достаточно обратится к страховой компании о происшедшем дорожном происшествии, собрать, требуемые страховым агентом, доказательства (документы) и ожидать выплату.
А как вернуть франшизу по КАСКО? Если вы стали участником ДТП, не являясь его виновником, у вас есть возможность вернуть себе скидку по полису. Для этого необходимо написать заявления и предоставить документы, как в свою компанию о возмещении убытков, так и в компанию виновника. Перечень необходимых бумаг вам наддадут в офисе страховой компании. Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО происходит по такому же алгоритму.
Страхование автоответственности имеет много тонкостей, которые следует учитывать при выборе типа страховки.
Не пренебрегайте возможностью сравнивать условия страхования КАСКО в разных страховых компаниях — это поможет сэкономить вам немало денег.
Надеемся, что наша статья смогла объяснить вам, что такое франшиза в страховании КАСКО автомобиля, а также как работает франшиза в КАСКО, и вы сделаете оптимальный для себя выбор. Удачи!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector